Internationale Nederlanden Groep en abrégé le groupe ING est un établissement international néerlandais de banque-assurance issu de la fusion d’un établissement d’assurance notamment la compagnie d’assurance Nationale Nederlanden et d’un établissement bancaire dont la banque à réseau NMB Postbank en 1991. Le groupe ING est composé de quatre filiales dont Barings, BBL, BHF-Bank, Oyak Bank et ING Direct. C’est cette dernière filiale qui fera l’objet de notre étude. C’est une banque en ligne qui a été créée en 2000. Elle s’est démarquée en France en étant la première banque en ligne à atteindre le million de clients. Elle a su notamment battre la concurrence par gratuité, simplicité et compétitivité.
Les offres ING Direct
ING Direct est une banque à part entière qui offre les mêmes services que les banques traditionnelles mais cependant avec de meilleures offres. Ces offres sont simples et efficaces vous permettant de gérer vos finances de manière autonome. On note à titre d’illustration :
- Deux comptes bancaires sont offerts notamment un compte individuel et un compte joint
- L’offre gratuite d’une carte bancaire MasterCard soit la carte MasterCard Standard ou la Gold MasterCard. La sélection de la carte dépend de l’offre choisie
- L’accord du crédit immobilier
- L’offre de plusieurs solutions d’épargne telles que l’assurance vie, les livrets réglementés et livrets non réglementés
- Une offre de produits boursiers notamment un compte titre, un compte à terme et un PEA.
Les cartes ING Direct
ING Direct offre deux formules permettant d’avoir soit un compte courant ou un compte joint ING chacun associé à une carte bancaire. En comparaison aux banques traditionnelles, les services qu’offre cette banque en ligne sont très avantageux puisqu’ils sont gratuits pour la plupart ou moins couteux.
- L’offre essentielle
Cette carte bancaire est acquise gratuitement sans condition de revenu. Elle est assortie d’une carte MasterCard à autorisation systématique qui est à débit immédiat. Cette dernière vous permet également d’effectuer des paiements par Apple Pay. De plus, vous avez jusqu’à 5 retraits gratuits chaque mois et au-delà de cette marge, vous paierez 1€ par retrait. Le paiement sans contact peut couter jusqu’à 50€. Bien plus, les retraits et paiements à l’extérieur de la zone euro valent 2% de la transaction. Le plafond de paiement est de 2 000€ et plus par mois. De même que le plafond de paiement, le plafond de retrait présente le même tarif. Par ailleurs, cette offre n’accorde ni de découverte bancaire ni de chéquier. Mais l’offre est accompagnée de l’assurance moyen de paiement plus soit 30€ par an pour le simple compte dont 3,98€ de protection juridique. Il est de 40€ par an pour le compte joint.
- L’offre Intégrale
Cette offre dite Intégrale est gratuite et accordée non seulement aux personnes disposant d’un revenu net mensuel de 1 200€ pour un compte individuel mais aussi pour ceux disposant des revenus nets de 2 000€ par mois pour un compte joint. L’offre est aussi disponible pour des personnes pouvant épargner au moins 5 000€ annuellement. Une carte Gold MasterCard à débit immédiat ou différé. Cependant, les personnes ne disposant pas de tels revenus peuvent acquérir cette carte à hauteur de 10€ par mois. Cette dernière également vous permet d’effectuer des paiements par Apple Pay. En outre, les retraits pour cette offre sont gratuits et illimités. De même, les retraits et paiements en dehors de la zone euro sont gratuits. Bien plus, un paiement sans contact peut couter jusqu’à 50€. Par ailleurs,le plafond de paiement gravite autour de 4 000€ par mois et celui des retraits tourne autour de 1 000€ par semaine. Quant au découvert bancaire, il peut aller jusqu’à 4 000€. Le chéquier est obtenu sur commande. Le détenteur d’une offre intégrale a accès via le centre d’appel ING aux services de la plateforme Gold. Il bénéficie gratuitement aussi de la protection standard assistance et d’une assurance Gold MasterCard pour voyages. Une opposition en cas de perte ou de vol vous est accordée. De même, vous pouvez contester un achat par carte bancaire. En fin, vous avez la possibilité de renouveler votre carte ING après 3 ans.
Indépendamment des spécificités de chaque offre, chacune des cartes MasterCard permet à son détenteur de bénéficier de Priceless qui est une plateforme en ligne qui permettant les réductions et cashback.
Comment obtenir une carte ING ?
L’obtention d’une carte ING nécessite une souscription en ligne via le parcours suivant :
- Sélectionner le bouton « Obtenir sa carte ING »
- Renseigner les informations requises notamment le nom, prénom etc…
- Renseigner les informations liées à votre situation personnelle
- Renseigner les informations liées à votre situation professionnelle et patrimoniale
- Envoyer votre dossier
Après avoir soumis votre dossier, vous allez patienter la réponse de la banque qui peut être positive ou non. Si la réponse est positive, un courrier vous sera transmis par voie postal et vous y retrouverez les différents codes d’accès à l’espace client. Après cela, vous recevrez par courriers séparés votre carte bancaire et son code de sécurité. En fin, vous devez effectuer un dépôt d’au moins 300€ pour définitivement activer votre compte.
Les produits d’épargne et les produits de crédit
- Livrets
Il existe 3 livrets réglementés ou non chez ING à savoir : le livret A, le livret de développement durable et le livret d’épargne Orange à taux de 0,10%. Notons que ce taux peut varier à tout moment.
- Assurance vie
Cette assurance vie inclue non seulement 2 fonds en euros mais aussi 41 unités de compte avec 1 OPCI. Les fonds euros comprennent le fonds Eurossima et le fonds Netissima. Notons que leurs rendements sont supérieurs à la plupart des banques traditionnelles. Ceci en est de même pour les frais annexes.
- Crédit
Il s’agit notamment du prêt immobilier et du crédit à la consommation. Le taux pour chaque
Varie en fonction du montant demandé et de la durée du prêt.
Avantages et inconvénients d’ING Direct
Avantages
- Obtention d’une carte classique gratuite et sans condition
- Carte Gold MasterCard gratuite si vos revenus nets sont de 1 200€
- Absence de condition d’utilisation de votre carte bancaire
- Offre de crédit et d’épargne
- 80€ offert à l’ouverture du compte
- Service client disponible via appel téléphonique et à distance
Inconvénients
- Bugs de l’application bancaire
- Pas d’accès en agence
- Pas de dépôt d’espèces
Publier le :25 juin 2022 @ 8h12
